Calculateur d'intérêts composés — L'effet boule de neige
Visualisez l'effet des intérêts composés sur votre épargne : décomposez votre capital final entre versements, intérêts simples et "bonus" de capitalisation. Règle des 72 et projection année par année.
Outil gratuit, résultats indicatifs. Le taux saisi est supposé constant sur toute la durée. Les rendements réels des placements financiers peuvent varier — ce simulateur vise avant tout à illustrer l'effet de capitalisation.
La règle des 72 — combien d'années pour doubler son capital ?
La règle des 72 est une approximation simple : divisez 72 par le taux annuel pour obtenir le nombre d'années nécessaires pour doubler un capital. À 6 % par an, un capital double en 72 ÷ 6 = 12 ans. À 2,5 % (LEP), il faut 72 ÷ 2,5 = 29 ans. À 7 % (hypothèse ETF), il double en ≈ 10 ans.
Intérêts simples vs intérêts composés : la différence en chiffres
Avec des intérêts simples, le gain est calculé chaque année uniquement sur le capital initial — il n'est pas réinvesti. Avec des intérêts composés, les intérêts de l'année précédente s'ajoutent au capital et génèrent eux-mêmes des intérêts : c'est l'effet boule de neige.
Capital final avec intérêts composés : ≈ 82 350 €.
Dont intérêts : ≈ 34 350 € — et environ 30 % de ces intérêts proviennent des intérêts sur les intérêts des années précédentes (le "bonus" de capitalisation).
Ce qu'il faut retenir
- Règle des 72 : divisez 72 par le taux pour estimer le temps de doublement
- Les intérêts composés sont d'autant plus puissants que la durée est longue
- Le "bonus" de capitalisation (intérêts sur intérêts) croît exponentiellement
- Commencer tôt est plus efficace qu'augmenter son taux sur une durée courte
- Les livrets réglementés (LEP, Livret A) capitalisent les intérêts chaque 1er janvier
Calcul basé sur la capitalisation mensuelle des intérêts. Les livrets réglementés capitalisent annuellement (au 1er janvier) — l'écart est marginal sur longue durée. Comparer les placements sur la même durée → · Simulateur d'épargne avec versements mensuels →
Questions fréquentes
Qu'est-ce que l'effet boule de neige en finance ?
L'effet boule de neige désigne la croissance exponentielle d'un capital grâce aux intérêts composés : les intérêts générés s'ajoutent au capital initial et génèrent à leur tour des intérêts. Plus la durée est longue et le taux élevé, plus la part des "intérêts sur les intérêts" dans le capital final est importante. Sur 30 ans à 7 %, environ 70 % du capital final proviennent des intérêts — dont une large part d'intérêts sur intérêts.
Quelle est la différence entre ce calculateur et le simulateur d'épargne ?
Le simulateur d'épargne calcule le capital final et la progression annuelle. Ce calculateur se concentre sur la décomposition : total versé, intérêts simples hypothétiques, et "bonus" de capitalisation (intérêts sur intérêts). Il permet de visualiser combien de votre capital final vient de votre épargne active vs du travail des intérêts accumulés — l'aspect pédagogique de la capitalisation.
Comment calculer le temps de doublement d'un capital ?
La règle des 72 donne une bonne approximation : divisez 72 par le taux annuel. À 3 % : doublement en 24 ans. À 7 % : doublement en ≈ 10 ans. À 2,5 % (LEP) : 29 ans. La formule exacte est ln(2) / ln(1 + r), mais la règle des 72 reste précise entre 2 % et 10 % de taux.
Les intérêts d'un Livret A sont-ils vraiment composés ?
Oui — les intérêts du Livret A (comme ceux du LEP et du LDDS) sont capitalisés chaque 1er janvier : ils s'ajoutent au solde et génèrent eux-mêmes des intérêts l'année suivante. L'effet de capitalisation existe, mais il est annuel (non mensuel). Sur des durées courtes, la différence est marginale. Sur 20 ans, la capitalisation annuelle vs mensuelle représente un écart d'environ 0,5 % du capital final à taux identique.
Faut-il privilégier un taux plus élevé ou commencer plus tôt ?
Les deux comptent, mais la durée a généralement plus d'impact que le taux sur longue période, grâce à la capitalisation. Exemple : 200 €/mois à 4 % pendant 30 ans donnent ≈ 138 000 €. À 6 % mais sur 20 ans : ≈ 92 500 €. Commencer 10 ans plus tôt (même à taux inférieur) surpasse un taux meilleur sur une durée plus courte. Idéalement : commencer tôt ET optimiser le taux — en commençant par le LEP ou le Livret A pour l'épargne de précaution.
Mis à jour le 18/07/2026
0 commentaire
Aucun commentaire pour l'instant.
Laisser un commentaire