Comparateur de placements
Comparez les gains nets de vos placements : Livret A, LDDS, LEP, PEL, assurance-vie fonds euros, PEA (ETF) et CTO. Calcul automatique de la fiscalité (PFU 30 %, exonération, régime PEA) selon la durée de placement.
Outil gratuit, résultats indicatifs. Taux réels pour les livrets réglementés (données officielles 2026). Rendements PEA/CTO et AV fonds euros : hypothétiques, basés sur des moyennes historiques — aucune garantie de performance future.
Livrets réglementés : sécurité et exonération fiscale
Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) bénéficient d'une exonération totale d'impôt et de prélèvements sociaux. Leurs taux sont fixés par décret et leur capital est garanti par l'État. Pour une épargne de précaution ou à court terme, ils restent la référence. En 2026, le LEP (2,50 %) offre le meilleur rendement net des produits garantis — sous réserve d'éligibilité RFR.
PEA et CTO : performance potentielle mais risque réel
Investi en ETF monde (indice MSCI World), le PEA a historiquement rapporté autour de 7 % par an en moyenne sur 15-20 ans. Mais cette performance est non garantie et volatile : une perte de 30 à 40 % en quelques mois reste possible lors d'une correction boursière. Le PEA est fiscalement avantageux après 5 ans (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s'appliquent, l'impôt sur le revenu est exonéré). Le CTO offre les mêmes investissements mais sans avantage fiscal particulier (PFU 30 % sur les gains).
L'assurance-vie fonds euros : entre livrets et bourse
Les fonds euros d'assurance-vie offrent un capital garanti et des taux moyens autour de 2,5 % en 2026, proches du Livret A. L'avantage fiscal est progressif : fiscalité allégée après 8 ans (IR réduit à 7,5 % avec abattement annuel de 4 600 € pour un célibataire, 9 200 € pour un couple). En dessous de 8 ans, le régime fiscal (PFU 30 %) les rend moins compétitifs que les livrets exonérés.
Ce qu'il faut retenir
- Court terme (1-5 ans) : livrets réglementés (LEP, Livret A) — rendement net immédiat, aucun risque
- Moyen terme (5-8 ans) : PEA (ETF) avantage fiscal après 5 ans, mais risque à assumer
- Long terme (8+ ans) : PEA ou AV multisupport pour l'avantage fiscal optimal + potentiel actions
- LEP systématiquement prioritaire si éligible — le meilleur rendement garanti disponible
Sources : Banque de France (taux livrets réglementés 2026), DGFiP (PFU, exonérations), Autorité des marchés financiers (AMF) pour les hypothèses boursières. Comparer les livrets en détail → · Vérifier éligibilité LEP →
Exemples de comparaisons
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre intérêts bruts et nets pour les placements ?
Les intérêts bruts sont calculés sur le taux nominal du placement (ex. 7 % pour un ETF). Les intérêts nets sont ce qui vous reste après impôts et prélèvements sociaux. Pour un Livret A ou un LEP, brut = net (exonération totale). Pour un CTO (ETF), la fiscalité (PFU 30 %) réduit les gains : 7 % brut → environ 4,9 % net. Pour un PEA après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s'appliquent : 7 % brut → 5,8 % net.
Le LEP est-il vraiment le meilleur placement sans risque en 2026 ?
Oui, pour les personnes éligibles. Le LEP rapporte 2,50 % net (exonéré) contre 2,40 % pour le Livret A. Le capital est garanti par l'État et les intérêts sont défiscalisés. La contrainte est l'éligibilité (plafond RFR) et le plafond de dépôt à 10 000 €. Vérifier votre éligibilité →
Combien rapporte 10 000 € sur un PEA (ETF) sur 10 ans ?
Avec une hypothèse de 7 % annuels (rendement historique moyen des ETF monde), 10 000 € sur 10 ans donnent environ 19 672 € de capital final brut. Après prélèvements sociaux (17,2 % sur les gains), le capital net serait d'environ 18 380 €. Attention : ce rendement est hypothétique et non garanti — une perte en capital est possible.
Quand l'assurance-vie devient-elle intéressante par rapport au Livret A ?
L'assurance-vie fonds euros devient fiscalement avantageuse après 8 ans de détention : les gains bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € en couple) et d'un taux IR réduit à 7,5 %. En dessous de 8 ans, le PFU 30 % s'applique, rendant l'AV moins performante qu'un livret exonéré au même taux. Elle est aussi utile pour la transmission (clause bénéficiaire).
PEA ou CTO : lequel choisir pour investir en ETF ?
Le PEA est presque toujours préférable pour les ETF européens et monde si vous comptez investir plus de 5 ans : après 5 ans, seuls les PS (17,2 %) s'appliquent contre PFU 30 % pour le CTO — un écart de 12,8 points. Le plafond du PEA est de 150 000 € (versements). Au-delà, ou pour des ETF non éligibles PEA, le CTO prend le relais. À durée équivalente, le PEA génère environ 15 % de gains nets en plus qu'un CTO pour un même ETF à 7 %/an sur 20 ans.
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Mis à jour le 18/07/2026
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