ASSURANCE-VIE — 100 €/mois · 10 ans
Versement initial 0 € · Taux annuel 4,5 % · Fiscalité AV (abattement après 8 ans)
Capital net selon la durée — 100 €/mois en ASSURANCE-VIE
| Durée | Capital brut | Net après fiscalité | |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 15 120 € | 14 583 € | |
| 5 ans | 6 715 € | 6 500 € | Voir |
| 15 ans | 25 641 € | 24 099 € | Voir |
| 20 ans | 38 812 € | 35 499 € | Voir |
| 25 ans | 55 300 € | 49 396 € | Voir |
| 30 ans | 75 939 € | 66 419 € | Voir |
Comparer avec l'autre enveloppe — 100 €/mois · 10 ans
Net pour d'autres versements — 10 ans en ASSURANCE-VIE
Ce qu'il faut retenir
- En versant 100 €/mois pendant 10 ans à 4,5 % sur ASSURANCE-VIE, le capital net atteint 14 583 €.
- Le total versé est de 12 000 € — la plus-value de 3 120 € représente 26 % de gain.
- Prélèvements sociaux (17,2 %) : 537 €. IR : 0 €.
- Plus la durée est longue, plus l'effet de la capitalisation est puissant — chaque décennie supplémentaire multiplie le capital par un facteur important.
Questions fréquentes
Combien rapporte 100 €/mois pendant 10 ans en ASSURANCE-VIE ?
En versant 100 €/mois pendant 10 ans à 4,5 %, le capital brut atteint 15 120 €. Après fiscalité ASSURANCE-VIE, le net est de 14 583 € pour 12 000 € versés (plus-value de 3 120 €).
PEA ou assurance-vie : quelle enveloppe choisir ?
Le PEA exonère l'IR après 5 ans (seuls 17,2 % de prélèvements sociaux sur les plus-values). L'assurance-vie est plus flexible (pas de plafond de versement, plus d'options de supports) et bénéficie d'un abattement de 4 600 €/an (célibataire) après 8 ans. Pour un horizon long terme en actions européennes, le PEA est souvent fiscalement plus avantageux. Pour la succession, l'AV est inégalée.
Quel taux de rendement utiliser pour simuler son épargne ?
Ce simulateur utilise 4,5 % par an à titre d'hypothèse. Sur 20 ans, un ETF World en PEA a historiquement rendu 7-9 % brut par an — mais les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Pour un fonds euro d'assurance-vie, le rendement 2024 est autour de 2,5-3,5 %. Utiliser le simulateur pour tester d'autres taux.
Peut-on retirer de l'argent d'un PEA avant 5 ans ?
Oui, mais cela clôture le PEA si le retrait intervient avant 5 ans, et les plus-values sont soumises à la flat tax 30 % (PFU). Après 5 ans, les retraits sont possibles sans clôture obligatoire et les plus-values sont exonérées d'IR (17,2 % de PS uniquement). Après 8 ans, les retraits n'empêchent plus de nouveaux versements.
Quel est le plafond de versement du PEA ?
Le PEA est plafonné à 150 000 € de versements (225 000 € pour le PEA-PME). Ce plafond concerne les versements (pas la valeur du portefeuille, qui peut dépasser ce seuil). Le PEA doit être détenu dans un seul établissement bancaire. L'assurance-vie, elle, n'a pas de plafond de versement. Pour les versements au-delà de 150 000 €, un compte-titres ordinaire (CTO) ou une AV prend le relais.
Simulation indicative. Taux fixé à 4,5 % à titre d'exemple — pas de garantie de rendement. Fiscalité PEA : exonération IR après 5 ans, PS 17,2 %. Fiscalité AV : abattement 4 600 € (célibataire) après 8 ans, 7,5 % IR sur le surplus + PS. Source : amf-france.org.