20 000 € placés sur 20 ans — simulation livrets épargne
Intérêts composés annuels · taux en vigueur au 1er février 2025
| Livret | Taux brut | Taux net | Capital retenu | Intérêts nets |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 2.4 % | 2.4 % (exo) | 20 000 € | 12 139 € |
| LEP | 3.5 % | 3.5 % (exo) | 10 000 € ⚠️ | 9 898 € |
| LDDS | 2.4 % | 2.4 % (exo) | 12 000 € ⚠️ | 7 283 € |
| PEL (ouvert depuis 2024) | 1.75 % | 1,23 % | 20 000 € | 5 807 € |
Évolution selon la durée de placement — Livret A
Simulation pour d'autres montants — 20 ans
Ce qu'il faut retenir
- Sur 20 ans, 20 000 € sur Livret A génèrent 12 139 € d'intérêts nets (exonérés d'impôt).
- Le LEP à 3.5 % est plus avantageux si les conditions de revenus sont remplies (intérêts nets : 9 898 €).
- Le PEL à 1.75 % est soumis au PFU 30 % — intérêts nets plus faibles malgré un taux brut similaire.
- Les intérêts sont calculés par quinzaine : déposer avant le 1er ou le 16 du mois pour optimiser.
* LEP sous conditions de revenus — plafond 2024 : 22 419 € pour 1 part de quotient familial.
← Simuler d'autres paramètresQuestions fréquentes
Le Livret A est-il vraiment exonéré d'impôt ?
Oui. Les intérêts du Livret A (et du LDDS, LEP) sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le montant net affiché est donc le montant réellement encaissé — sans aucune déduction fiscale.
Comment les intérêts sont-ils calculés sur un Livret A ?
Les intérêts sont calculés par quinzaines : un versement effectué avant le 1er ou le 16 du mois commence à produire des intérêts à partir de cette date. Un retrait avant le 1er ou le 16 ne produit pas d'intérêts pour la quinzaine en cours. La simulation utilise la capitalisation annuelle.
Peut-on cumuler Livret A, LDDS et LEP ?
Oui, dans la limite d'un livret par personne pour le Livret A et le LEP (le LDDS peut être cumulé avec le Livret A). Un ménage peut donc détenir un Livret A + un LDDS + un LEP par membre du foyer, dans les limites de plafonds respectifs.
Le taux du Livret A peut-il baisser ?
Oui. Le taux est révisable tous les 6 mois (1er février et 1er août) par le gouverneur de la Banque de France selon une formule liée à l'inflation et aux taux du marché monétaire. Le taux de 2,40 % en vigueur depuis février 2025 pourrait être révisé à la baisse si l'inflation continue de refluer.
Vaut-il mieux le Livret A ou un fonds euros en assurance vie ?
Pour une épargne de court terme (< 3 ans), le Livret A est plus flexible (disponible à tout moment, sans frais). Pour le long terme, l'assurance vie en fonds euros peut être plus performante mais les intérêts sont fiscalisés après 8 ans (flat tax réduite à 7,5 %). À comparer selon l'horizon et la fiscalité personnelle.
Simulation indicative en intérêts composés annuels. Taux Livret A et LDDS : 2,40 % (depuis le 1er fév. 2025). Taux LEP : 3,50 % (depuis le 1er août 2024). PEL ouvert depuis 2024 : 1,75 %. Source : Banque de France.