Crédit immobilier : et si la règle des 35 % d'endettement disparaissait ?
Le député Lionel Causse a déposé une proposition de loi visant à remplacer la règle des 35 % de taux d'endettement par une analyse du reste à vivre. Une évolution qui pourrait élargir l'accès au crédit immobilier.
La règle des 35 % : rappel
Depuis janvier 2022, le HCSF impose aux banques de ne pas prêter au-delà de 35 % de taux d'endettement (revenus nets, assurance comprise). Résultat : des ménages aux revenus modestes ou irréguliers sont refusés, même capables de rembourser.
Ce que propose le texte
Basculer vers le reste à vivre : la somme disponible chaque mois après remboursement. Approche déjà utilisée ailleurs en Europe, qui colle mieux à la réalité des situations (gros revenus à fort endettement, petits revenus à charges légères…).
Vérifier sa situation
En attendant, calcule ton taux et ta capacité avec nos outils.
Ce qu'il faut retenir
- Proposition de loi pour remplacer les 35 % par le reste à vivre
- Approche plus fine, déjà utilisée en Europe
- Texte non adopté : la règle des 35 % s'applique toujours
- Vérifier sa capacité réelle avant tout projet
Proposition de loi non adoptée — règles HCSF en vigueur. Source : Capital, avril 2026.
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