Léa, 21 ans, apprentie : construire un budget et une épargne avec 1 112 € par mois

Léa a 21 ans et entame sa 2ᵉ année d'apprentissage en BTS commerce. Avec 1 112 € net par mois, elle pensait ne rien pouvoir mettre de côté avant la fin de ses études. En passant son salaire, son budget et ses premiers placements dans les calculateurs du site, elle a découvert qu'un petit salaire n'empêche pas de commencer tôt.

Un salaire d'apprentie totalement exonéré

À 21 ans, en 2ᵉ année de contrat d'apprentissage, le simulateur salaire alternance calcule pour Léa un salaire de 1 112,05 € brut et net par mois (61 % du SMIC 2026). Sous le seuil de 1 440 € (79 % du SMIC), les apprentis sont exonérés de toutes les cotisations salariales, CSG/CRDS comprises — le net perçu est donc identique au brut.

Structurer un budget avec 1 112 € par mois

Léa loge en colocation, garde un budget serré sur l'alimentation et les loisirs. Le calculateur de budget mensuel, avec 300 € de logement, 40 € d'énergie, 250 € d'alimentation, 60 € de transport, 30 € d'assurances et 80 € de loisirs, donne :

• Total des charges : 760 € (dont 27,0 % pour le seul logement, sous le repère des 33 %)
• Reste à vivre : 352 € par mois
• Statut : "Confortable", soit un taux d'épargne possible de 31,7 %

Un PEL pour préparer un projet à moyen terme

Sur ces 352 €, Léa décide d'en épargner 150 € par mois sur un Plan Épargne Logement ouvert en 2026 (taux fixé à 2,00 % pour toute la durée du plan), en vue d'un futur projet immobilier :

Le prix des frais de gestion sur un placement long terme

Pour les 50 € restants, Léa hésite entre un contrat en ligne à frais réduits et un contrat bancaire classique. Le simulateur d'impact des frais de gestion, sur 100 €/mois pendant 30 ans à 5 % de rendement brut, compare :

• Frais de 0,50 %/an : capital final de 74 706 €
• Frais de 2,00 %/an : capital final de 57 871 €
• Sans aucun frais : 81 538 €

Commencer à 21 ans, même avec 50 € par mois

Convaincue par l'écart précédent, Léa choisit le contrat à frais réduits et y verse 50 € par mois. Le simulateur d'intérêts composés, à 5 % pendant 40 ans (jusqu'à ses 61 ans), projette :

• Total versé : 24 000 €
• Intérêts totaux : 50 126 €, dont 26 176 € (52 %) de "bonus" de capitalisation
• Capital final : 74 126 €

Cas pratique à titre indicatif, construit avec des paramètres réalistes mais fictifs. Chaque montant a été obtenu en renseignant les mêmes valeurs dans les calculateurs du site (barèmes 2025-2026 en vigueur, hypothèses de rendement non garanties) — reproduisez les étapes avec votre propre situation sur la page dédiée aux jeunes actifs. Ceci n'est pas un conseil en investissement.