Barèmes vérifiés : janvier 2026 · journal des mises à jour
Simulateur PEL (Plan Épargne Logement)
Calcule les intérêts et le capital net d'un PEL selon le versement mensuel, la durée et le taux fixé à l'ouverture du plan — taux qui reste identique jusqu'à la clôture, contrairement au Livret A.
Outil gratuit, résultat à titre indicatif. Le taux d'un PEL est figé à l'ouverture pour toute la durée du plan — sélectionnez la génération correspondant à votre PEL, ou saisissez son taux si vous le connaissez.
Exemples selon le versement mensuel (10 ans, taux actuel 2,00 %)
Sans versement initial, nouveau PEL.
| Versement mensuel | Intérêts nets sur 10 ans | Capital net final | |
|---|---|---|---|
| 45 € | 400 € | 5 800 € | Voir |
| 50 € | 445 € | 6 445 € | Voir |
| 100 € | 890 € | 12 890 € | Voir |
| 150 € | 1 335 € | 19 335 € | Voir |
| 200 € | 1 779 € | 25 779 € | Voir |
| 300 € | 2 669 € | 38 669 € | Voir |
| 500 € | 4 449 € | 64 449 € | Voir |
| 750 € | 6 009 € | 67 209 € | Voir |
| 1 000 € | 6 825 € | 68 025 € | Voir |
| 1 500 € | 7 630 € | 68 830 € | Voir |
Comment fonctionne le PEL
Le Plan Épargne Logement est un produit d'épargne réglementée destiné à financer un projet immobilier. Contrairement au Livret A, son taux n'est pas révisé en cours de vie : il est fixé une fois pour toutes à l'ouverture du plan et reste identique jusqu'à sa clôture, quelle que soit l'évolution des taux affichés pour les nouveaux PEL.
Règles de versement et durée
- Versement mensuel minimum : 45 € (ou 540 €/an si versements annuels).
- Plafond de versements : 61 200 € (le capital peut dépasser ce montant uniquement par capitalisation des intérêts).
- Durée : 4 ans minimum pour bénéficier des droits attachés au plan, 10 ans maximum de versements, 15 ans de durée de vie totale au-delà de laquelle le plan ne produit plus d'intérêts.
- Retrait avant 4 ans : clôture le plan et peut réduire la rémunération et les droits à prêt acquis, selon la date du retrait.
Fiscalité
Pour un PEL ouvert depuis 2018, les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux) dès leur inscription en compte, chaque année. Pour un PEL ouvert avant 2018, les intérêts restent exonérés d'impôt sur le revenu jusqu'au 12ᵉ anniversaire du plan — seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s'appliquent.
Droits à prêt épargne logement
Les intérêts acquis pendant la phase d'épargne ouvrent des droits à un prêt immobilier à un taux connu à l'avance (taux de rémunération du PEL majoré d'environ 1,20 point de commission), dans la limite de 92 000 € empruntables. Le montant précis dépend d'un barème officiel (coefficient de conversion des intérêts en capital empruntable, variable selon la durée de remboursement choisie) — non inclus dans cette simulation. Pour un chiffrage exact du prêt, se renseigner auprès de sa banque.
Taux et plafonds en vigueur au 17 août 2026. Sources : service-public.fr, lafinancepourtous.com.
Questions fréquentes
Le taux du PEL change-t-il en cours de vie du plan ?
Non. Contrairement au Livret A ou au LEP, dont le taux est révisé régulièrement, le taux d'un PEL est fixé définitivement à la date d'ouverture du plan et reste identique jusqu'à sa clôture — même si le taux affiché pour les nouveaux PEL évolue ensuite. Un PEL ouvert en 2016 continue de rapporter 1,00 % en 2026, quel que soit le taux des nouveaux plans.
Que se passe-t-il si j'arrête de verser avant 4 ans ?
Un retrait avant le 4ᵉ anniversaire du plan entraîne sa clôture. Selon la date du retrait, la rémunération peut être ramenée au taux du Livret A (retrait avant 2 ans) ou conservée au taux du PEL mais sans droits à prêt (retrait entre 2 et 4 ans). Après 4 ans, le plan peut être conservé sans versement jusqu'à son 10ᵉ anniversaire, en gardant le bénéfice du taux et des droits acquis.
Comment sont calculés les droits à prêt du PEL ?
Les intérêts acquis pendant la phase d'épargne sont multipliés par un coefficient fixé par arrêté (2,5 dans le cas standard d'un prêt pour la résidence principale) pour déterminer le montant total d'intérêts remboursables sur le prêt. Le montant empruntable qui en résulte dépend ensuite de la durée de remboursement choisie (2 à 15 ans), dans la limite de 92 000 €. Ce calcul précis nécessite le barème officiel de la Caisse des dépôts, non reproduit dans ce simulateur — se renseigner auprès de sa banque pour un chiffrage exact.
Le PEL est-il intéressant par rapport au Livret A en 2026 ?
Pour un nouveau PEL ouvert en 2026 (taux 2,00 %), le rendement brut est proche de celui du Livret A (1,70 %), mais les intérêts du PEL sont soumis au PFU de 30 % alors que ceux du Livret A sont totalement défiscalisés. Net d'impôt, le PEL rapporte donc généralement moins qu'un Livret A. Son intérêt principal réside dans les droits à prêt immobilier qu'il génère, pas dans le rendement pur de l'épargne. Comparer les taux sur le comparateur de livrets.
Peut-on transformer un PEL en CEL ou l'utiliser sans acheter de bien immobilier ?
Le PEL n'oblige pas à utiliser les droits à prêt : il est possible de le conserver comme simple produit d'épargne jusqu'à son terme (15 ans), voire de le clôturer et retirer les fonds sans jamais souscrire de prêt immobilier. Les droits à prêt non utilisés sont perdus à la clôture du plan. Le CEL (Compte Épargne Logement) est un produit distinct, plus souple mais avec un taux généralement plus faible.
Sources & méthode
Cet outil s'appuie sur les valeurs de référence officielles ci-dessous. Dernière vérification : janvier 2026.
- Taux du PEL — arrêté annuel
Chaque évolution de barème est consignée dans le journal des mises à jour.
0 commentaire
Aucun commentaire pour l'instant.
Laisser un commentaire