Barèmes vérifiés : août 2026 · prochaine révision attendue février 2027 · journal des mises à jour
Simulateur CEL (Compte Épargne Logement)
Calcule les intérêts et le capital net d'un CEL selon le versement initial, les versements mensuels et la durée — taux unique révisable deux fois par an, contrairement au PEL.
Outil gratuit, résultat à titre indicatif. Contrairement au PEL, le taux du CEL n'est pas figé à l'ouverture : un taux unique s'applique à tous les comptes existants et peut être révisé deux fois par an (1ᵉʳ février, 1ᵉʳ août). Cette simulation suppose le taux actuel constant sur toute la durée projetée.
Exemples selon le versement mensuel (jusqu'au plafond de 15 300 €, taux actuel 1,25 %)
Avec le versement initial minimum de 300 €. Le CEL n'ayant pas de durée fixe, chaque ligne indique le temps nécessaire pour atteindre le plafond à ce rythme de versement.
| Versement mensuel | Durée jusqu'au plafond | Intérêts nets | Capital net final | |
|---|---|---|---|---|
| 75 € | 17 ans | 1 263 € | 16 563 € | Voir |
| 100 € | 13 ans | 966 € | 16 266 € | Voir |
| 150 € | 9 ans | 678 € | 15 978 € | Voir |
| 200 € | 7 ans | 538 € | 15 838 € | Voir |
| 300 € | 5 ans | 400 € | 15 700 € | Voir |
| 500 € | 3 ans | 233 € | 15 533 € | Voir |
| 750 € | 2 ans | 150 € | 15 450 € | Voir |
| 1 000 € | 2 ans | 177 € | 15 477 € | Voir |
Comment fonctionne le CEL
Le Compte Épargne Logement est, avec le PEL, l'un des deux produits d'épargne réglementée destinés à financer un projet immobilier. À la différence du PEL, son taux n'est pas figé à l'ouverture : un taux unique s'applique à tous les CEL existants, quelle que soit leur date d'ouverture, et il est révisable deux fois par an (1ᵉʳ février et 1ᵉʳ août), sur la base des deux tiers du taux du Livret A.
Règles de versement
- Versement initial minimum : 300 € à l'ouverture.
- Versements ultérieurs : 75 € minimum chacun, sans périodicité imposée.
- Solde minimum : 300 € doivent rester sur le compte.
- Plafond de versements : 15 300 € (le capital peut dépasser ce montant uniquement par capitalisation des intérêts).
- Durée : aucune durée maximale légale, contrairement au PEL.
Fiscalité
Pour un CEL ouvert depuis 2018, les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux) dès leur inscription en compte, chaque année. Pour un CEL ouvert avant 2018, les intérêts restent exonérés d'impôt sur le revenu — seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s'appliquent.
Droits à prêt épargne logement
Après 18 mois de détention, un CEL ouvre des droits à un prêt immobilier à un taux connu à l'avance (taux de rémunération du CEL majoré d'environ 1,5 point de commission), dans la limite de 23 000 € empruntables sur 15 ans maximum. Le montant précis dépend d'un barème officiel (coefficient de conversion des intérêts acquis en capital empruntable) — non inclus dans cette simulation. Pour un chiffrage exact du prêt, se renseigner auprès de sa banque.
Taux et plafonds en vigueur au 24 août 2026. Sources : service-public.fr, economie.gouv.fr.
Questions fréquentes
Le taux du CEL change-t-il en cours de vie du compte ?
Oui, contrairement au PEL. Le taux du CEL est unique pour tous les comptes, quelle que soit leur date d'ouverture, et il est révisé deux fois par an (1ᵉʳ février et 1ᵉʳ août) en fonction du taux du Livret A. Une révision s'applique immédiatement à l'ensemble de l'épargne déjà constituée, pas seulement aux nouveaux versements.
Quelle est la différence entre un CEL et un PEL ?
Le CEL est plus souple : pas de durée minimale de détention, versements libres au-delà du minimum, retraits possibles sans clôturer le compte. Le PEL impose un versement régulier et un taux figé à l'ouverture, mais offre en général un taux plus élevé et des droits à prêt plus importants (jusqu'à 92 000 € contre 23 000 € pour le CEL). Les deux peuvent être détenus simultanément.
Peut-on retirer de l'argent d'un CEL à tout moment ?
Oui, un retrait partiel est possible à tout moment, à condition de conserver le solde minimum de € sur le compte. Contrairement au PEL, un retrait n'entraîne pas la clôture automatique du compte, mais il peut réduire les droits à prêt acquis si le solde après retrait descend sous certains seuils.
Le CEL est-il intéressant par rapport au Livret A en 2026 ?
Au taux actuel de %, le CEL rapporte nettement moins que le Livret A (1,70 %), et ses intérêts sont en plus soumis au PFU de 30 % pour les comptes récents, contrairement au Livret A totalement défiscalisé. Le CEL ne se justifie donc pas comme épargne de rendement, mais uniquement dans une optique de projet immobilier, pour les droits à prêt qu'il génère. Comparer les taux sur le comparateur de livrets.
Peut-on transformer un CEL en PEL ?
Non, il n'existe pas de passage automatique d'un produit à l'autre : ce sont deux comptes distincts, ouvrables séparément dans la limite d'un CEL et d'un PEL par personne. Il est en revanche possible de les détenir en parallèle, ou de clôturer l'un pour ouvrir l'autre, sans transfert des droits acquis d'un compte vers l'autre.
Sources & méthode
Cet outil s'appuie sur les valeurs de référence officielles ci-dessous. Dernière vérification : août 2026. Prochaine révision attendue : février 2027.
- Banque de France — https://www.economie.gouv.fr/facileco/livret-a-taux-calcul
- Taux du CEL — indexé sur le Livret A
Chaque évolution de barème est consignée dans le journal des mises à jour.
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