Nora et Vincent : le budget chiffré d'un premier achat immobilier en couple

Nora, 32 ans, et Vincent, 34 ans, en couple depuis six ans, veulent acheter leur premier appartement ensemble. Elle gagne 24 000 € nets par an, lui 42 000 €. Avant de signer, ils veulent savoir ce que change l'imposition commune, combien ils peuvent emprunter à deux, et si leur taux d'endettement tiendra. Voici leur parcours, calculé avec les outils du site.

L'imposition commune, un premier avantage

En emménageant ensemble sous le régime du mariage ou du PACS, Nora et Vincent forment un même foyer fiscal. Le calculateur de quotient familial leur attribue 2 parts de base. Sur leurs 66 000 € de revenus cumulés, le simulateur d'impôt calcule 4 150,96 € d'impôt en imposition commune.

À titre de comparaison, s'ils étaient imposés séparément à 1 part chacun, Nora paierait 1 111,33 € et Vincent 4 505,48 €, soit 5 616,81 € au total. L'imposition commune leur fait économiser 1 465,85 € par an — l'écart de revenus entre eux joue en leur faveur grâce au lissage du barème progressif sur 2 parts.

Combien peuvent-ils emprunter à deux ?

Nora et Vincent cumulent 5 500 € de revenus nets mensuels, avec 200 € de charges (un crédit auto en cours). Le calculateur de capacité d'emprunt, sur 25 ans à 3,9 %, leur donne une capacité de 330 250,38 € (mensualité maximale de 1 725 €) — largement plus qu'ils n'auraient pu emprunter séparément.

Le prix de l'appartement et les frais de notaire

Ils trouvent un appartement ancien à 320 000 €. Le calculateur de frais de notaire évalue le total des frais à 23 692,25 € (soit 7,40 % du prix), portant le financement total à trouver à 343 692,25 €. Avec 32 000 € d'apport personnel commun, il leur reste 311 700 € à emprunter.

Simuler le prêt immobilier

Sur 311 700 € empruntés à 3,9 % sur 300 mois (25 ans), avec une assurance à 0,34 %, le simulateur de prêt calcule une mensualité totale de 1 716,42 € (1 628,11 € hors assurance + 88,32 € d'assurance), pour un coût total de 176 731,69 € d'intérêts sur toute la durée.

Vérifier leur taux d'endettement avant de signer

Avec cette mensualité rapportée à leurs 5 500 € de revenus et 200 € de charges existantes, le calculateur de taux d'endettement donne à Nora et Vincent un taux de 34,8 %.

Cas pratique à titre indicatif, construit avec des paramètres réalistes mais fictifs. Chaque montant a été obtenu en renseignant les mêmes valeurs dans les calculateurs du site (barèmes 2025-2026 en vigueur) — reproduisez les étapes avec votre propre situation sur la page dédiée aux projets immobiliers. Pour un calcul certifié, se référer à un notaire, une banque ou impots.gouv.fr.