Garantie des dépôts : votre argent est-il protégé si la banque fait faillite ?
« Si ma banque fait faillite, l'État garantit toute mon épargne. » Faux. La protection existe, mais elle est plafonnée et ne couvre pas tout de la même façon. Voici ce qui est réellement garanti, et à quelle hauteur.
Qui garantit, et quoi
Ce n'est pas l'État mais le FGDR (Fonds de garantie des dépôts et de résolution), alimenté par les banques elles-mêmes. Il intervient automatiquement si un établissement ne peut plus rendre l'argent à ses clients.
- Dépôts (compte courant, livrets bancaires, comptes à terme) : garantis jusqu'à 100 000 € par personne et par banque
- Titres (actions, obligations détenues en compte-titres ou PEA) : garantis jusqu'à 70 000 € en cas de défaillance de l'établissement teneur de compte
- Assurance-vie : garantie distincte, jusqu'à 70 000 € par assuré et par compagnie, via un fonds dédié
Le plafond s'apprécie par banque, pas globalement
Le plafond de 100 000 € vaut par établissement. Une personne ayant 150 000 € répartis sur deux banques différentes est intégralement couverte (100 000 € + 50 000 €). En revanche, 150 000 € dans une seule banque ne sont couverts qu'à hauteur de 100 000 €.
Les cas de relèvement temporaire
Le plafond peut être relevé à 500 000 € pendant 3 mois pour les « dépôts exceptionnels temporaires » : vente d'un bien immobilier, succession, indemnité de licenciement, donation. Le temps de réorienter ces sommes.
Ce qu'il faut retenir
- La garantie vient du FGDR (financé par les banques), pas de l'État
- Dépôts : 100 000 € par personne et par banque ; titres et assurance-vie : 70 000 €
- Répartir une grosse épargne sur plusieurs banques élargit la couverture
- Livret A, LDDS, LEP : garantie d'État en plus, hors plafond
Guide informatif. Détail des garanties : garantiedesdepots.fr (FGDR). Source d'inspiration : Capital, mai 2026.
5 commentaires
Réponse : oui exactement, les espèces du PEA relèvent de la garantie dépôts, les titres de la garantie titres. Deux plafonds distincts.
Répartir sur deux banques quand on dépasse 100 000 €, c'est le réflexe de base. Bien expliqué ici.
Question : le PEA est garanti à 70 000 € au titre des titres, mais les liquidités dessus comptent dans les 100 000 € dépôts, c'est bien ça ?
Le relèvement à 500 000 € après une vente immobilière, je ne connaissais pas du tout. Très utile à savoir.
Beaucoup de gens croient encore que tout est garanti sans limite. Important de rappeler les 100 000 € par banque.
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